願景守護網
這是一份中性的願景體檢，只做三件事：讓你說出想達到的願景、盤點目前的人生位置、看見中間的差距。它不會推薦任何商品，也不會給你「處方」——怎麼補上差距，屬於你和你信任的顧問之間的討論。
- STEP 1勾選願景
- STEP 2人生位置
- STEP 3互動提問
- STEP 4藍圖報告
你在意的，是哪幾個願景？
可以複選。報告會圍繞你勾選的願景展開。
人生位置
你正站在人生地圖的哪裡——這是所有願景共用的起點。
抓大概就好，單位是「萬元」。協助你了解自己的財務狀況，是邁向願景的第一步。
想像一下——如果實現了退休自由，你的體驗是什麼？
會是怎麼樣的生活？那個畫面，是什麼？
不用寫下來，讓畫面在心裡停留一下就好——它就是這份藍圖的起點。
你希望幾歲的時候，工作變成一種「選擇」，而不是「必須」？
多數人設定在 60～65 歲，填你心裡的那個數字就好。
退休後，你希望每個月有多少錢，可以自在地過生活？（用今天的物價感覺就好）
參考：基本約 3～4 萬、舒適約 5～6 萬、優渥旅遊型 8 萬以上。
你希望這筆退休金，能安穩地陪你到幾歲？
建議規劃到 90 歲，替長壽多留一點餘裕。
到目前為止，你已經為退休存下了多少？投資、儲蓄險、定存這些都算進來。
勞保與勞退，下一題會另外幫你估，這裡先不用算進來。
你的勞保投保薪資大約多少？預計退休時累積幾年年資？
勞保年金的部分會自動幫你估算，填大概就好。沒有勞保就都留空。本題金額請填「元」，不是萬元。
勞退新制帳戶（選填）——雇主每月提繳薪資的 6% 到你的個人專戶。若沒有雇主提繳（職業工會投保、承攬、自營），「月提繳工資」留空即可。
說到勞保年金——你對它未來能足額給付，有多少信心？
沒有對錯，反映的是你的風險態度。
你的願景、你的目標是什麼？先想像那個「達成了」的畫面——它是如何的？
不用寫下來，這個畫面，就是支撐你一路存下去的力量。
你心裡想達成的，是哪些目標？（可以複選，我們會各自幫你計算）
每個人心裡，都有幾個想用一輩子去守護的人。閉上眼睛想一下——如果有一天
你突然無法再陪在他們身邊，你最希望為他們留下的，是什麼？
先想那個人、那份心意，數字後面慢慢來。
你的家，每個月大約需要多少開銷才能好好運轉？其中有多少，是靠你的收入撐起來的？
如果有一天你不在了，你希望家人的生活，能夠不受影響地繼續多少年？
參考：常見抓到最小的孩子能獨立（約 15～20 年），或至少留 10 年緩衝。
目前家裡還有多少債務要還？房貸、車貸、信貸都算進來。
這些，是你希望不要留給家人的重擔。已從你的資產負債表帶入，可修改。
終有一天，我們會和這世界告別。
你希望為自己的告別，留下多少從容？讓家人不必為這件事還要煩惱。
參考：一般喪葬與後事費用約 50 萬。
萬一你先離開，家裡還有誰的收入可以接手？大約能撐起多少比例的開銷？
指的是：你原本負擔的開銷中，能由家中其他收入「接手」的比例。沒有的話填 0。
目前，你為這份守護大約已經準備了多少？把壽險理賠、存款、可以變現的資產都算進來就好。
這不是要你列出每一張保單，只是抓個大概，好讓你看見願景和現況之間的距離。若教育金的準備已經列在「子女未來」，這裡就不必重複。
想像孩子長大後的某一天，他回頭看你今天為他做的準備——
你希望那時候，他心裡浮現的是什麼？
為孩子鋪的路，往往是父母最安靜、也最深的愛。
你的孩子——他們現在各幾歲？想支持到哪個階段？
子女人數已從你的「人生位置」帶入。各教育階段的預估花費（每人整個階段合計，單位：萬元，今日幣值；實際依學校差異大，僅供參考）：
| 階段 | 公立 | 私立 | 海外 |
|---|---|---|---|
| 幼兒園（3 年） | 15 | 60 | — |
| 國小（6 年） | 35 | 180 | — |
| 國中（3 年） | 20 | 70 | — |
| 高中（3 年） | 30 | 90 | 250 |
| 大學（4 年） | 75 | 110 | 400 |
| 研究所（2 年） | 30 | 60 | 250 |
目前已經為孩子的教育金準備了多少？
除了教育，你會不會想再為孩子準備一筆人生起步金？結婚、創業、或第一間房的頭期？
有這份心意的話，填個大概金額（每個孩子）；沒有就留空。
當有一天要把一生的累積交給下一代，
除了財產，你最希望傳下去的，是什麼樣的價值或心意？
傳承的從來不只是錢，還有你想被記得的方式。
家人之中，有沒有你特別想多照顧的人？
或是心裡隱隱擔心，將來會不會為了分配而傷了和氣？
這些心裡的話，往往才是傳承規劃真正的起點。
先確認一下你的家庭成員——配偶、幾個孩子、需要照顧的父母？
這會決定遺產稅能扣除多少。已直接帶入你前面填的「人生位置」；要修改請回到第 2 步。
名下有幾筆不動產？大約的市價和公告現值是多少？每一筆是繼承、受贈得來的，還是自己買的？大概哪一年取得？
不用很精確，抓大概就好。取得的方式和年份，會影響將來的稅，我們會在報告裡幫你標出來。
現金、存款，還有可以很快變現的投資，大約有多少？
這攸關家人將來繳稅時，手邊夠不夠現金。已從你的資產負債表「動產」帶入，可修改。
除了以上，還有沒有其他主要資產？像是未上市公司的股權、儲蓄險的現金價值等等。
目前還有多少主要負債？房貸和其他借款都算進來。
已從你的資產負債表帶入，可修改。
進階假設
這是互動提問的最後一頁，給想微調的人。以下是報告採用的通膨與報酬率——多數人直接沿用預設即可，想更貼近自己的看法再改。
你預期物價每年上漲多快？
預設 2%。它決定退休生活費、願景目標、子女教育金「到時候」需要多少錢——調高，未來需求就變大。
退休／達標之前，你的資產平均每年成長多少？
預設 5%（穩健）。用來推估「目前已準備的錢」未來能長成多少——調高，缺口會變小，但也代表承擔較高風險。
退休之後，資產仍在運用，你預期每年成長多少？
預設 3%。退休後多半轉為較保守的配置，因此低於累積期。用於計算退休金要準備多少。
你的勞退新制個人專戶，預期每年成長多少？
預設 3%（保守）。勞退基金保證不低於兩年定存利率；用於推估退休時專戶累積金額。
這些假設會揭露在報告最後的「系統假設」附錄，透明可受檢視。留空的欄位會自動採用預設值。
填了會即時更新在報告封面上；不填也完全可以。列印時本區塊不會出現。
已經送出了
你的填答已經送到邀請你的理財顧問手上。這份藍圖報告，會由他當面帶你一起看——有些數字需要有人在旁邊解釋，才不會被誤讀。
在那之前，這個頁面的內容還留著；如果想修改，按「上一步」回去改，改完會再送出一次。
把這一份留下來？
現在這份只在這台電腦裡，沒有進到你的用戶列表。輸入客戶的名字就能存成一位用戶，之後在用戶列表裡隨時打得開，也能跟下一次的填答做比較。
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